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你穷是因为认真上班

01

记得去年虎扑上面有一个神帖—— 如果不上班,你的钱够撑多久?

很多人分享了关于如何不上班,用资产配置养活自己的故事。

有一个宅男小哥的故事特别励志,今天跟大家分享下。

小哥33岁,单身,搞土木工程的,月薪7K左右。

作为一个社会螺丝钉,每天重复着枯燥无味的生活。 就在一年半年前,父母都去世了,突然孑然一身。

一想人间确实没意思,就想退出江湖,辞职隐居。

于是他把两套房子、车子都卖掉,再加上积蓄,一共套现了252万。

虽然没意思,但也得活着,吃喝拉撒不是,他就琢磨通过资产配置养活自己。

他把这些钱分为三部分。

1)140万的创新存款。

因为银行有50万以内本金赔付的条例,所以他就把这些钱分成4份,放入了四家银行。

年利率大概是4.3%。 那么这一部分的收益,一年就是6万左右。

2)38万元买了3只债基。

他并没有说具体的收益,不过如果按照这两年平均的债券收益,6%左右。 这部分的年收益就是2万3千。

3)买入茅台28万,成本是954元,买入招行41万,成本是34.5元。

4)每个月花1500买保险,主要应对大病和意外风险。

他主要通过钱生钱,保住本金很重要,大病和意外都会损失本金。

所以需要把风险转移。 这些收益全部加起来是41万3千元,平均每月支出5K,一年的现金流大概是35万。 然后把这些收入以定投的方式,每个月花3000买入混合式基金。 这就类似于基金里的红利再投资。

02

这位小哥,在长沙租了一套公寓,属于一人吃饱全家不饿。

平均每月的生活费是5K左右。

每周3-5天早上都会去跑步,上午用来学习,下午看剧、打游戏,晚上健身打球。

对于他来说,没啥生活压力,主要问题就是空虚寂寞冷。

他也知道不可能宅一辈子,暂时也没找到生活的意义,先这样吧。

我们复盘一下他的资产配置。

存款55%,股票27%,债基15%,保险7‰。

1) 现金+存款

首先手里要有现金流,以防遇到啥突发的事情。

就像今年疫情,很多人直接就没有了现金流,也没啥存款,一下子就傻了。

只能用花呗、借呗过日子。 留部分钱放到余额宝,或者其他什么货币基金就行。

2) 股票类资产

股票类的资产可以分为股票+股票基金。

每个人承受风险的能力不同,根据自己的情况,把这两部分配比好。

小哥投资股票的思路就很好。 很多散户一看大盘股就不买,就喜欢买小盘股。

买股票不是吃饭,还要挑肥拣瘦的。

而且绝大部分人都是靠所谓的技术,只是凭感觉认为股价会涨到多少,跌到多少。

完全没有经过详尽分析,也不知道自己的优缺点是哪里,是靠哪一部分认知来赚钱的。

小哥就从生活分析,银行里面零售业务做得最好的就是招行,白酒里面茅台普通人也不好买的到。

而且非常大概率就算儿孙绕膝了,这些公司仍然还在经营。

虽然他是新手,但是逻辑很不错,就是买护城河深,而且是这个行业的龙头。

3)债券类基金 这一部分是非常必要的,要用债基打底代替工作收入。

而且股票市场遇到什么极端行情了,还可以卖出部分的债基来进行补仓。

4) 保险 不管是不是单身,都肯定要配置保险的。

如果出现什么意外了,又没有直系亲友来照顾自己。 这时候会哭着对自己说,幸亏当初配置了保险。

03

这位小哥相当于自由职业,如果只是按目前的生活状态来说,也能算上财务自由了。

很多人都听过这个词,真正该怎么理解呢? 当一个人完全不工作,在现有的生活水平下,能生存多少天。

好比一个家庭月生活费是5K,储蓄是60万—— 不考虑通货膨胀,不考虑大病和意外,能生活10年。

如果能用这60万,做到年化10%,差不多就能做到财务自由了。

当然了,如果想要生活好,一个月5万生活费,就需要600万。

如果没有扎实的理财知识,年化收益只有5%,那就得1200万的本金。

现在很多人焦虑的原因,就是因为如果没有了工作,整个家庭的现金流直接就崩了。

而且也没有深度思考,如何将收入进行转型。

啥意思呢? 很多人的生活就是工作赚钱,花钱然后再胡乱投资。

亏钱以后,就只能再工作来弥补,只要工作停止了,自己这台取款机也就坏了。

这就是一个死循环。

而且大多数人还有一个误区,那就是完全只靠工作的话,只能喘息,不能休息。 自己收入的上限,是由老板来决定的。

我现在做的事情,就是帮助大家做财务转型,进行财商教育,打造一个能不断生息的系统。

让这套系统为你工作,为你赚钱,而这套系统是没有上限,也可以不断进化。

还掌握在你自己的手里。

这才是财务自由的核心,其他都是扯淡。

 


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