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棱镜|超两千名中国银行家调查报告出炉:七成认为个人消费贷是首要重点

作者 | 肖望

出品 | 棱镜·QQ音乐新闻小满工作室

3月30日,中国银行业协会和普华永道联合发布《中国银行家调查报告(2020) 》(下称“《报告》”)。在调研各类银行业机构的2384位银行家后,报告旨在通过银行家的视角观察中国银行业的发展动向。

银行业发展与宏观经济状况密不可分。《报告》指出,2020年突如其来的新冠肺炎疫情对中国和世界经济产生了重大影响,但中国经济长期向好的基本面没有改变。超七成银行家认为中美关系不确定性增加和国内外疫情持续影响是未来宏观经济的主要风险。此外,中国经济增速情况受到银行家的普遍关注。在国内经济金融领域,超六成银行家关注“双循环”新发展格局、金融科技和普惠金融。

截图自《报告》

信用风险一直是银行业最主要的风险。但《报告》指出,此次调查中银行家对信用风险关注的评分(3.74)较去年上升。在全球疫情走势尚未明确、商业银行外部环境错综复杂的背景下,银行业面临较大的坏账压力,整体信用风险水平显著增加,信用风险关注度进一步上升。虽然近六成银行家认为银行业整体资产质量仍总体稳定,但也有五成银行家对潜在不良贷款暴露风险表示担忧。

银行业公司治理水平一直备受市场关注,调查结果显示,超三成(34.0%)银行家认为当前中国部分银行还存在大股东滥用股东权利、干预银行经营的问题,反映出相关银行“三会一层”治理体制的失效 。此外,银行家们的调查显示,隐形股东与股份代持(33.4%)、利益输送和风险转移(30.7%)、重大关联交易管理不到位(30.2%)、股东违规持多家银行股份或超比例持股(30.1%)都是当前银行业股权管理方面的主要问题。

银行家们更加积极接受金融科技。约六成银行近三年金融科技投入占营收比重超过2%,并在未来加大对信息建设与维护方面的投入。 其中金融科技投入占比超过3%的银行达到32.9%,超过5%的银行达到16.9%,但缺乏专业型、复合型人才(81.7%)成为银行发展金融科技最主要的挑战。

在对银行客群的选择调查中,小微企业客户(88.7%)成为银行家们最为关注的客户类型,并且关注度近五年来不断增长。;其次是高净值个人客户,支持的银行家比例达到62.0%。

个人金融业务正在成为银行业的业务转型重点。超七成银行家认为个人消费贷款业务是首要重点,主要是其具有对象广泛、单笔体量小、风险分散等特点,且利差水平较高。在银行业利差不断收窄的背景下具有吸引力。此外,商业银行与互联网公司的合作也大幅提升了消费贷款的渗透率。银行家认为要重点发展的个人金融业务,在消费贷款后,其次为个人存款(56.3%)和个人经营性贷款(48.8%)。作者注意到,将信用卡业务作为发展重点的银行家比例从上一年度调查的43.5%下降至32.6%。部分银行已披露的2020年报也显示,信用卡业务风险出现较大提升。

新冠疫情对商业银行的业务重点及经营模式带来变革。在中央建立健全国家公共卫生应急管理体系、央行安排专项再贷款支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠贷款等政策背景下,医药制造业首次位列银行信贷投向重点支持行业之首(86.1%),其次为基础设施业(81.1%)、信息技术服务业(79.6%)。

《报告》由中银协首席经济学家巴曙松主持并负责,今年是第十二年发布。

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